Skip to main content

На какую сумму рассчитываете

Финансовые трудности часто застают врасплох. На помощь может прийти кредит в банке, но если проблема совпала с потерей работы, рассчитывать на ссуду под минимальный процент не приходится. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Микрозаймы для безработных – востребованная услуга. Ее предоставляют десятки кредитных учреждений. Для того чтобы не потратить время впустую и взять микрозайм для безработных под минимальный процент, ознакомьтесь с некоторыми нюансами его оформления и предоставления.

На какую сумму можно рассчитывать?

Сумма микрозайма зависит не только от ваших желаний. Несмотря на яркую призывную рекламу, где безработным обещают 30 или 100 тысяч рублей, рассчитывать на такую сумму не стоит. Касается это в первую очередь новых заемщиков. Большинство МФО предложат вам суммы от 500 до 5000 рублей на срок от 1 до 30 дней.

Существуют ли исключения из правил? Среди микрофинансовых организаций найдутся те, что выдадут займ безработному на большую сумму. Но в этом случае может потребоваться залог, посещение офиса или встреча с сотрудником микрозаймов на дому.

Для повторных заемщиков возможно увеличение кредитного лимита. Для того чтобы рассчитывать на получение большей суммы. Это возможно лишь в том случае, если первый и последующие займы были возвращены в срок. Допускать просрочки не рекомендуется. Если вернуть займ своевременно не получается, его можно продлить. В некоторых МФО для этого нужно оплатить проценты, начисленные на сумму основного займа, после чего он будет автоматически продлен на 30 дней. Другие организации предлагают пролонгацию по дням. Сутки продления займа обойдутся вам в фиксированную сумму. В большинстве МФО осуществлять продление можно неограниченное количество раз. В отдельных организациях сделать это можно 2-3 раза.

Вместе с увеличением кредитного лимита с каждым своевременно возвращенным займом, вы можете рассчитывать на уменьшение процентной ставки, например, с 2 до 1,5% в день и так далее. С учетом того, что вы сможете одалживать большие суммы, это условие является выгодным.

Существуют и долгосрочные займы, предоставляемые на срок от нескольких месяцев до года. Их удобство заключается в том, что погашение производится аннуитетными платежами раз в две недели или месяц. Если у вас проблемы с занятостью и доходами, лучше выбрать вариант с ежемесячным платежом. За это время можно найти работу. При оформлении микрокредита с платежом раз в две недели, найти средства для первого взноса необходимо будет уже через четырнадцать дней.

Тонкости и нюансы оформления заявки

Оформление заявки на получение микрозайма для безработного – ответственный момент. На этом этапе важно не допустить ошибок. Стандартная для всех МФО процедура начинается с заполнения полей с паспортными данными, пропиской и телефоном для связи. Не следует предоставлять недостоверные сведения, в надежде обмануть кредитное учреждение. Служба безопасности МФО проверяет заемщиков перед принятием решения. Необходимо учитывать еще и то, что некоторые организации требуют скан или четкое фото паспорта перед одобрением заявки на займ. Укажете неверные данные при заполнении полей анкеты заемщика, получите гарантированный отказ.

Читайте также:  Диски с полкой на приору

После того, как вы предоставите основную информацию, необходимо будет заполнить еще несколько разделов. Главные сомнения безработных начинаются, когда дело доходит до полей с данными о работе. Как быть, и что выбрать – графу “домохозяйка” или “безработный”? Тогда велик риск, что займ не одобрят. А если указать, что вы работаете по найму, возникнет необходимость предоставить данные об организации, в том числе и стационарный телефон работодателя. Обманывать кредитное учреждение нежелательно. Даже при выдаче займа на небольшую сумму служба безопасности МФО может осуществить проверку достоверности предоставленных вами данных. Если обман будет выявлен, вы попадете в черный список. Это нигде не отобразится, но в выдаче средств вам будет отказано и в этот, и в последующие разы.

Перед завершением оформления заявки необходимо будет предоставить контактные данные одного или двух человек. Эти данные также должны быть достоверными. Не все МФО прозванивают номера друзей и родственников потенциального заемщика на этапе оформления заявки, но и редкостью это не является. Перед тем, как написать в соответствующей графе номер близкого человека, уведомите его о том, что в ближайшее время может поступить звонок из микрофинансовой организации.

Для завершения подачи заявки может потребоваться загрузить фото нескольких страниц паспорта (с основными данными и пропиской), а также снимок карты и второго документа (СНИЛС, военный билет, водительское или пенсионное удостоверение). Некоторые микрофинансовые учреждения требуют загрузки фотографии заемщика с паспортом в руке или с листом бумаги, на котором написано название МФО и дата получение микрокредита. Это перестраховка для случаев, когда заемщик отказывается выплачивать одолженные средства и проценты по ним. Такое фото может стать одним из доказательств получения средств должником, если дело дойдет до суда.

Быстро ли происходит оформление?

Безработным заемщикам не терпится как можно скорее получить займ, поэтому их интересует, насколько быстро происходит оформление микрокредита. Эта процедура проходит в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты заемщика. На этот этап затрачивается от 5 до 10 минут. После того, как вы укажете свои данные, вам необходимо будет подтвердить свое желание взять займ посредством СМС-кода.
  • Рассмотрение заявки. После того, как все данные будут указаны, ваша заявка отправится на рассмотрение. Продолжительность ее обработки зависит от того, автоматической или ручной она будет. Первый вариант является самым быстрым. Система автоматически рассматривает заявку в течение 2-15 минут. В это время ваши данные проверяются на соответствие с загруженными фото. Эта процедура также предполагает проверку заемщика на наличие просроченных задолженностей и нахождение в черном списке этой организации и Бюро Кредитных Историй. Ручное рассмотрение заявок производится медленнее. Этот процесс может занять от нескольких часов до нескольких рабочих дней.
  • Перевод средств. После одобрения заявки вы выбираете способ перевода денежных средств. На банковскую карту они зачисляются мгновенно. Перевод на банковский счет проходит за 1-3 рабочих дня. Зачисление средств на платежные системы “Яндекс Деньги”, “Киви” и “Вебмани” также производится мгновенно. Получить микрокредит можно наличными при посещении офиса или заказать курьерскую доставку на дом (услуга доступна не во всех организациях). Переводы займов через платежные системы “Контакт” или “Золотая Корона” осуществляются мгновенно или в течение нескольких часов.
Читайте также:  Электродвигатель вентилятора автомобиля ока

Микрозаймы для безработных – возможность решить временные финансовые трудности в течение одного дня. Прежде чем взять микрокредит, не имея постоянного дохода, взвесьте все “за” и “против”. Пользоваться условиями МФО стоит только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть заемные средства в срок.

Основной принцип расчёта

При всех различиях банковских структур подход к определению суммы по кредиту одинаков: Максимально возможная сумма кредита рассчитывается из чистого среднемесячного дохода клиента или, так называемой, «белой» зарплаты с учетом поправочного коэффициента, в которые банк вносит то, что считает факторами риска. Это могут быть риски, которые являются некоторыми показателями добросовестности клиента: негативная кредитная история, наличие непогашенных кредитов, умышленное завышение своих доходов и прочие факторы, зависящие от политики конкретного банка.
Оценивая платежеспособность потенциального получателя кредита, банк производит некоторые расчеты, позволяющие определить максимальную сумму кредита, которую можно выдать данному клиенту с учетом его доходов и расходов, при этом, сведя к минимуму риск невозвращения кредита частично или полностью.

  1. В первую очередь банк определяет максимальный размер ежемесячного платежа, то есть, сумму, которую клиент сможет платить по кредиту без значительного ущерба своему бюджету. Расчет ведется примерно по такой схеме: чистый среднемесячный доход клиента – средняя сумма постоянных расходов (коммунальные платежи, оплата услуг телекоммуникаций, Интернета, плата за образование, алименты или иные платежи и прочее) = чистый доход заемщика. Если на ежемесячный платеж банку будет расходоваться только часть от чистого дохода, то заемщик сможет добросовестно выплачивать долги по кредиту. Для более быстрого подсчета максимального ежемесячного платежа банк использует специальную формулу, где чистый доход умножается на коэффициент, который в разных банках колеблется от 0,5 до 0,7.Оставшаяся от среднемесячного дохода заемщика сумма после вычета всех обязательных платежей, включая платеж по кредиту, не должна быть значительно меньше величины прожиточного минимума. В противном случае, банк предложит взять кредит на более длительный срок и на меньшую сумму кредита.
  2. Исходя из уже определенной максимальной величины ежемесячного платежа, банк рассчитывает максимальную сумму кредита, возможную к выдаче этому потенциальному заемщику.Большинство банков для этого используют стандартную формулу, которая учитывает срок кредитования в месяцах, ежемесячный платеж по данному кредиту и процентную месячную ставку.

1. Расчет максимально ежемесячного платежа (Пм)

Доход потенциального заемщика или «белая зарплата» (по справке 2-НДФЛ) – 70 т. руб.
Список необходимых платежей, которые заемщик указал в своей анкете – 5 т. руб. (коммунальные платежи – 2,5 т.р., услуги связи и телевидения – 400 р., оплата детского сада – 1,1 т.р., другие выплаты – 1 т.р).
Чистый доход (Чд) составит — 55,9 т.р. (70 000 – 13% (НДФЛ) – 5 000)

Читайте также:  Не работает спидометр ваз 21099 карбюратор

Пм = Чд х К, где К – это коэффициент, установленный банком, может быть в пределах 0,5 – 0,7.
Для примера возьмем К = 0,6 (средняя величина К). Тогда Пм = 55,9 х 0,6 = 33,5 т.р.

Учитывая величину прожиточного минимума, банк делает поправку на число членов семьи заемщика. В примере рассмотрим семью из 1 взрослого и 1 ребенка дошкольного возраста. Величина прожиточного минимума в среднем (ПрМ) = 7 т.р. (взрослый) + 6 т.р. (ребенок) = 13 т.р.

Только в том случае, когда разница между Чд заемщика и Пм больше, чем ПрМ, банк будет рассматривать кандидатуру данного клиента.

В примере: 55,9 – 33,5 = 22, 4 (что значительно превышает ПрМ = 13 т.р.).

2. Расчет максимальной суммы кредита (Ск) производится банками по стандартной формуле:

Ск = Пм х (1 — (1 + %(мес)) ^(Ср-1) / %(мес))

%(мес) – месячная процентная ставка
Ср — срок кредитования, исчисляемый в месяцах

^ — знак возведения в степень

В нашем примере: Срок кредита в месяцах – 60, процентная ставка 12% (годовых).

Ск = 33,5 х ((1 + 12%/12) ^(60-1)) /12%/12 = 1 489 т.р.

Кроме этого, существует некоторые специфические варианты расчета максимальной суммы кредита, в том числе, с помощью кредитного калькулятора.

Выберите, пожалуйста, год и внесите Ваши доходы и расходы (округленные до рублей) за этот год. Калькулятор рассчитает примерные цифры, основываясь на допущениях. Калькулятор рассчитает итоговую сумму налога к возврату (а не сумму налогового вычета, на которую уменьшается налоговая база). Все итоговые поля рассчитывают результат для данного, выбранного года, кроме последнего поля (внизу) "Всего налогов к возврату, переносимых на следующий год".

1) Если Вы уже использовали часть вычета по жилью, вводите не общую стоимость и сумму процентов, а значения за вычетом уже предоставленного в прошлых периодах вычета. Если у Вас, кроме жилья, есть вычеты по обучению или лечению, сначала будут рассчитаны вычеты по лечению и обучению, а вычеты по жилью будут рассчитаны как перенесенные на следующий год. По жилью, оформленному до 2014 года, вычет по процентам по ипотеке предоставляется без ограничения, а по жилью, оформленному начиная с 2014 года (включая 2014 год), лимит налога к возврату по процентам по ипотеке составляет 390 000 рублей.
2) Существует лимит налоговых вычетов по лечению (за исключением дорогостоящего) и своему обучению вместе. Поэтому, если у Вас есть и тот и другой вычет, калькулятор рассчитает их с учетом лимитов по каждому вычету и общего лимита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector